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Crédit privé pour rentiers AVS/AI : Tout ce que vous devez savoir

Vous percevez une rente AVS ou AI et vous souhaitez obtenir un crédit privé ? Découvrez les conditions, les taux d'intérêt et les démarches à suivre pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt en Suisse.

 

Pourquoi est-ce plus difficile pour les rentiers d'obtenir un crédit ?

Les banques évaluent la solvabilité d'un emprunteur principalement en fonction de la stabilité et du montant de ses revenus.

Pour les rentiers AVS/AI, les revenus fixes sont souvent perçus comme moins sécurisés qu'un salaire régulier.

De plus, certaines restrictions liées à l'âge peuvent aussi compliquer l'obtention d'un prêt.

Cependant, cela ne signifie pas que l'accès au crédit privé est impossible.

En connaissant les critères d'éligibilité et en préparant soigneusement votre demande, vous augmentez vos chances d'obtenir un financement adapté.

 

Les conditions pour obtenir un crédit privé en tant que rentier

Pour que votre demande de crédit soit acceptée, vous devez répondre à certains critères essentiels :

• Vos rentes doivent s'élever à minimum CHF 3’000 par mois
• Vous ne bénéficiez pas de prestations complémentaires ou d’allocations journalières
• Vous n’avez pas plus de 70 ans
• Vous n’avez pas de poursuites en cours (actes de défauts de bien compris)
• Vous n’êtes pas placé sous curatelle

 

Chez Milenia, nous analysons votre situation avec soin et présentons votre demande de manière transparente à nos partenaires de crédit. Cela permet d'optimiser vos chances d'obtenir une offre adaptée.

 

Qu'en est-il des durées de contrat ?

Les banques en Suisse fixent généralement une limite d'âge pour le remboursement d'un crédit privé, plus précisément l’année de vos 64 ans.

Toutefois, un de nos partenaires peut accepter des contrats allant jusqu'à 70 ans.

Pour les rentiers AVS, la durée maximale des contrats est généralement de 36 mois.

 

Quels sont les taux d'intérêt pour les rentiers AVS/AI ?

Les taux d'intérêt pour un crédit privé destiné aux rentiers varient généralement entre 7.9% et 10.95%.

 

Quels documents préparer pour votre demande de crédit ?

Pour constituer un dossier solide, préparez les documents suivants :

• Une copie de votre pièce d’identité suisse ou de votre permis de séjour.
• Les trois derniers relevés de compte bancaire indiquant la réception des rentes.
• Une copie des attestations officielles de vos rentes (AVS ou AI).
• Votre bail à loyer (si locataire) ou votre contrat d’hypothèque (si propriétaire).
• La preuve de vos primes d’assurance maladie (LAMal) pour vous et votre famille.

 

Selon votre situation personnelle, des documents supplémentaires peuvent être requis, par exemple en cas de pension alimentaire (jugement de divorce ou convention alimentaire).

 

Que faire en cas de solvabilité négative ?

Les banques consultent divers registres pour vérifier la solvabilité des demandeurs. Si vous avez rencontré des incidents de paiement ou des poursuites, votre demande peut être compromise.

Pour éviter des refus et préserver votre dossier, faites appel à Milenia. Nous saurons analyser votre situation et vous conseiller sur les démarches les plus appropriées.

 

Pourquoi choisir Milenia ?

Toutes les banques n'acceptent pas les demandes de crédit des rentiers AVS/AI.

Pour éviter les refus successifs et les risques d'inscriptions négatives au registre de la centrale des crédits (ZEK), il est préférable de faire appel à Milenia qui est la plateforme Suisse de crédit.

Grâce à notre réseau de partenaires et notre expertise, nous vous aidons à obtenir une offre personnalisée et avantageuse sous 24 heures.

 

 

 

 

Êtes-vous fiché comme mauvais payeur ? Découvrez comment le vérifier et agir efficacement

Être fiché peut bloquer l’accès à un crédit, un abonnement ou un logement. Découvrez comment vérifier votre solvabilité, comprendre les registres comme la ZEK et l’IKO, et comment corriger ou nettoyer vos données pour retrouver une situation saine.

 

Pourquoi c’est important de savoir si vous êtes fiché ?

En Suisse, être fiché comme “mauvais payeur” peut avoir des conséquences bien concrètes : refus de crédit, impossibilité d’obtenir un leasing pour une voiture, difficulté à signer un bail ou même à souscrire un simple abonnement téléphonique.

C’est pourquoi il est essentiel de connaître son état de solvabilité avant toute démarche financière.

Une demande de crédit refusée peut laisser une trace dans les registres, et il faudra souvent attendre 12 mois avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit.

 

Quels registres consultent les créanciers ?

En Suisse, il existe une vingtaine de registres, mais on peut les classer en deux grandes catégories : les sociétés de renseignements économiques, qui recueillent les données transmises par les créanciers, et les associations professionnelles, utilisées principalement par les banques.

Voici les principaux acteurs :

• Crif : permet de consulter la solvabilité d’une personne ou d’une entreprise.
• L’Office des poursuites : enregistre les démarches judiciaires liées à des impayés.
• La ZEK (Centrale d’information de crédit) : elle conserve les données liées aux crédits, leasings, cartes de crédit et évalue la solvabilité globale.
• L’IKO (Centre de renseignements sur le crédit à la consommation) : collecte les données issues des contrats de crédit et leasing des particuliers.

 

Les codes ZEK : ce que votre profil dit de vous

La ZEK utilise un système de codes pour qualifier votre comportement financier.

Ces codes, qu’ils soient neutres, positifs ou négatifs, influencent directement votre capacité à obtenir un nouveau crédit ou un leasing.

Parmi les plus fréquents, on retrouve :

• Code 03 - Retard de paiement Retards répétitifs sur le paiement des mensualités de crédit. Inscrit 3 ans après régularisation de la situation.
• Code 04 - Mesures spéciales Arrangements de paiement ou actions spéciales instaurés à la suite d’impayés. Inscrit 3 ans après régularisation de la situation.
• Code 05 - Perte financière La banque a subi une perte financière liée à un contrat de crédit impayé. Inscrit 5 ans après régularisation de la situation.
• Code 21 - Carte de crédit bloquée ou annulée Carte bloquée ou annulée pour non-paiement ou non-respect des conditions. Inscrit 2 ans après régularisation de la situation.
• Code 22 - Carte de crédit en arrangement de paiement Arrangement de paiement instauré à la suite d’impayés des mensualités obligatoires pour une carte de crédit. Inscrit 3 ans après régularisation de la situation.

 

La durée de conservation de ces données varie selon le type d’inscription.

Par exemple, une demande de crédit refusée reste visible pendant 2 ans, une carte de crédit rejetée pendant 3 ans, tandis qu’un blocage de carte à la suite d’une perte financière pour la banque peut apparaître jusqu’à 10 ans si la situation n’est pas régularisée.

Du côté de l’IKO, les données sont supprimées 14 jours après la résiliation du dernier contrat actif. Il est donc essentiel de connaître ces délais pour anticiper votre prochaine demande de crédit ou de financement.

 

Comment consulter ou corriger vos données ?

La loi suisse vous donne le droit de demander un extrait gratuit de vos données à tout moment, sans devoir justifier votre demande. Les sociétés de renseignements sont tenues de vous répondre sous 30 jours.

Pour la ZEK et l’IKO, des formulaires en ligne sont disponibles. Ils vous permettent de consulter gratuitement vos informations personnelles, de demander la correction d’une donnée inexacte ou encore la suppression d’une entrée si elle s’avère erronée.

Les données justifiées ne peuvent pas être effacées, même à votre demande.

 

Besoin d’aide pour retrouver une situation financière saine ? Milenia vous accompagne

Gérer et améliorer vos données de solvabilité, notamment vos informations ZEK, peut être complexe. Si vous vous sentez dépassé, Milenia est là pour vous aider.

Nous proposons une analyse complète de vos données, des conseils personnalisés et un service en ligne pour simplifier vos démarches.

Reprenez le contrôle de votre situation financière et avancez sereinement vers vos projets grâce à un accompagnement fiable et adapté.

 

Besoin d’aide pour retrouver un bon crédit ? Milenia vous accompagne

Gérer et améliorer vos données de solvabilité, notamment vos informations ZEK liées à vos crédits, peut être complexe. Si vous rencontrez des difficultés à obtenir un prêt ou un crédit, Milenia est là pour vous aider.

Nous proposons une analyse complète de votre dossier de crédit, des conseils personnalisés et un service en ligne simple pour corriger et optimiser votre situation.

Reprenez le contrôle de votre solvabilité, améliorez votre accès au crédit et avancez sereinement vers vos projets grâce à un accompagnement fiable et adapté.

 

 

 

 

Finances personnelles : comment faire face à l’endettement sans paniquer

Vos dettes s’accumulent et vous ne savez plus par où commencer ? Découvrez 10 conseils pratiques et concrets pour reprendre en main votre situation financière et retrouver un quotidien plus serein.

 

Face à l’accumulation des dettes, il est facile de se sentir dépassé. Pourtant, il existe des moyens concrets pour reprendre le contrôle de sa situation financière. Voici 10 conseils pratiques pour garder son calme, établir un budget clair, prioriser ses paiements, limiter les dépenses superflues et envisager des solutions comme le regroupement de crédits. Avec méthode, organisation et patience, il est tout à fait possible de retrouver une stabilité financière durable.

 

1. Garder son calme et prendre conscience de la situation

La première étape est d’accepter la situation. Beaucoup de personnes traversent des périodes financières difficiles, souvent liées à une perte d’emploi, une séparation, une maladie ou un imprévu. Il est important de déculpabiliser et d’agir avec lucidité.

Prenez le temps de faire un état des lieux de vos dettes : à qui devez-vous de l’argent ? Quel est le montant restant ? Quelles sont les échéances à venir ?

 

2. Mettre à plat ses revenus et ses dépenses

Établir un budget clair vous permettra d’y voir plus clair. Notez tous vos revenus (salaire, allocations, aides éventuelles) ainsi que vos dépenses fixes (loyer, assurances maladie, transports, alimentation).

Identifiez ensuite les dépenses variables et superflues sur lesquelles vous pouvez agir immédiatement : abonnements inutilisés, sorties, achats impulsifs.

 

3. Prioriser les paiements essentiels

Dans une situation tendue, il est crucial de prioriser le paiement des dépenses vitales : logement, santé, alimentation.

Les retards de loyer ou d’assurance maladie peuvent avoir des conséquences importantes. Assurez-vous de régler ces factures en priorité.

 

4. Limiter les achats à crédit non maîtrisés

Évitez d’ajouter de nouveaux crédits à votre situation si vous n’êtes pas sûr de pouvoir les rembourser.

Les paiements différés, cartes de crédit ou leasings peuvent entraîner une spirale d’endettement si vous ne contrôlez pas les échéances.

 

5. Réduire les dépenses non indispensables sans se priver totalement

Il est important de continuer à se faire plaisir en restant raisonnablement.

Réduisez certaines dépenses de confort (restos, shopping, abonnements divers) mais gardez des moments simples pour votre bien-être : balades, soirées entre amis, activités gratuites.

 

6. Revendre ce qui ne vous est plus utile pour générer un peu de liquidités

C’est le moment de faire du tri dans vos affaires : vêtements, meubles, objets électroniques…

La revente peut rapporter rapidement de quoi alléger un peu votre situation.

 

7. Regrouper vos crédits, cartes de crédit et leasing en un seul engagement

Regrouper vos crédits, cartes de crédit et leasing en un seul financement est une solution pratique pour simplifier votre budget.

Une seule mensualité, souvent à un taux plus avantageux, permet de mieux gérer vos finances et d’éviter les retards de paiement.

Milenia propose des solutions pour regrouper vos engagements en cours, avec des conditions claires et adaptées à votre situation, pour alléger votre charge financière et retrouver de la sérénité.

 

8. Se fixer des objectifs simples et atteignables

Plutôt que de viser des remboursements massifs en peu de temps, fixez-vous des objectifs réalisables : épargner 50 CHF par mois, réduire une dépense précise, rembourser un crédit avant un autre.

Ces petites réussites vous motiveront à continuer.

 

9. Envisager un nouveau financement si cela s’inscrit dans une stratégie réfléchie

Une fois vos finances stabilisées, vous pouvez envisager un nouveau crédit pour financer un projet personnel. Que ce soit pour un véhicule, une formation ou un autre besoin, l’essentiel est de rester prudent et de choisir une solution adaptée.

Milenia propose des crédits personnels, pensés pour s’ajuster à votre budget, avec une demande simple, rapide et sans engagement.

 

10. Garder une vision à long terme et ne pas rester seul(e) 

Une situation d’endettement ne se règle pas du jour au lendemain. Mais avec patience et méthode, vous pouvez retrouver une stabilité financière.

Si vous avez besoin de conseils, n’hésitez pas à vous entourer de proches ou de professionnels.

 

En résumé, faire face à une situation d’endettement demande de l’organisation, de la patience et une bonne gestion de ses priorités.

En établissant un budget précis, en limitant les dépenses non essentielles et en regroupant si nécessaire ses engagements financiers, il est possible de retrouver un équilibre.

Chaque petite action compte pour alléger sa situation et avancer, étape par étape, vers une stabilité financière durable.